Morosidad en microcréditos aumenta en Ecuador mientras se acerca el impacto del fenómeno de El Niño
La situación financiera de miles de ecuatorianos continúa mostrando señales de presión. Uno de los principales indicadores es el incremento de la morosidad en el segmento de microcrédito, destinado a pequeños negocios, microempresas y trabajadores independientes con ingresos anuales inferiores a USD 100.000.
De acuerdo con cifras de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), a junio de 2026 la banca privada registró una tasa de morosidad del 6,33 % en este segmento. En términos prácticos, esto significa que por cada USD 100 otorgados en microcréditos, USD 6,33 presentan atrasos en los pagos.
Pese a ello, la cartera de microcrédito de los bancos alcanzó los USD 3.847,48 millones, lo que representa un crecimiento anual del 9,5 %.
La situación es más compleja en el sector cooperativo. Las cooperativas de ahorro y crédito reportaron una morosidad del 10,33 % en microcréditos hasta junio de 2026, mientras que su cartera total llegó a USD 7.019,72 millones, con un incremento del 3,4 % respecto al mismo período del año anterior.
Dentro de este sector, las cooperativas del Segmento 1 administran una cartera de USD 5.507 millones y presentan un índice de morosidad del 10,81 %. En tanto, las entidades del Segmento 2 concentran USD 1.513 millones con una mora del 8,59 %.
Cooperativas con mayores niveles de mora
Las estadísticas reflejan diferencias importantes entre las entidades con mayor colocación de microcréditos.
En el Segmento 1, la cooperativa 29 de Octubre registra el índice de morosidad más alto, con el 19,6 %. Le siguen Cooprogreso, con el 17,6 %, y la cooperativa De la Pequeña Empresa, con el 17,0 %. En contraste, Riobamba reporta una mora del 5,0 % y Atuntaqui del 2,7 %.
En el Segmento 2, la cooperativa Artesanos encabeza la lista con una morosidad del 14,8 %, seguida por Sumak Kawsay, con el 10,8 %, y Alianza Minas, con el 10,1 %.
Al considerar conjuntamente a bancos y cooperativas, Banco Pichincha mantiene la mayor cartera de microcréditos del sistema, con USD 2.279 millones y una morosidad del 6,0 %. Por su parte, la cooperativa Alianza del Valle lidera el sector cooperativo por volumen de cartera, con USD 812 millones y un índice de mora del 8,2 %.
El Niño podría agravar el panorama
El comportamiento del sistema financiero coincide con la proximidad del fenómeno de El Niño. El Comité Nacional ERFEN mantiene el estado de «El Niño Activo» y prevé que los efectos más intensos se presenten entre noviembre de 2026 y marzo de 2027.
Las proyecciones climáticas apuntan a un evento de intensidad entre fuerte y muy fuerte hacia finales de este año, justamente durante la temporada de mayores precipitaciones en el país.
Especialistas advierten que este escenario podría afectar la capacidad de pago de los deudores, especialmente de quienes dependen de actividades económicas vulnerables a inundaciones, interrupciones del servicio eléctrico y problemas de seguridad.
Frente a este contexto, analistas consideran que la aplicación de mecanismos de alivio financiero, como la reestructuración o renegociación de créditos, podría convertirse en una alternativa para reducir el impacto económico durante el período de mayor intensidad del fenómeno climático.