Los socios de CREA con depósitos superiores a USD 32.000 pueden consultar desde el 22 de agosto si sus fondos fueron trasladados a otras cooperativas de ahorro y crédito.
Mientras tanto, quienes tenían menos de USD 32.000 esperan el reembolso a través del Seguro de Depósitos de la Cosede, en tanto que los clientes con montos mayores ya pueden verificar desde el 22 de agosto si sus recursos pasaron a otras entidades financieras.
Esto se debe a que la cooperativa CREA, que fue puesta en liquidación el 21 de agosto, traspasó activos y pasivos por USD 88 millones a 18 cooperativas, con la finalidad de salvaguardar los ahorros de sus socios.
De acuerdo con Freddy Monge, intendente general de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, cerca de 2.000 cuentas fueron transferidas.
Pero surge la duda: ¿cuándo se aplica este mecanismo en las entidades financieras y de qué se trata?
El gerente de la Red de Integración Ecuatoriana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Icored), Edgar Peñaherrera, señala que la Exclusión y Transferencia de Activos y Pasivos (ETAP) se utiliza cuando una institución financiera se encuentra en una situación insostenible.
«Se separan los activos y pasivos, y se busca quién está interesado. No hay dinero de por medio, la otra cooperativa adquiere una cantidad de activos, con una contrapartida de pasivos, y asume para sí la cartera, responsabilizándose por la devolución de los pasivos», indica el experto.
Peñaherrera agrega que, en general, se procura que la entidad interesada tome un valor equivalente en activos y pasivos, aunque «esto depende del apetito al riesgo que pueda tener la institución, por temas de negocio».
De esa manera, las cooperativas que participan revisan la cartera y deciden cuánto asumen de activos y pasivos para equilibrar la operación.
Más fondos para la devolución
En el caso de CREA, sostiene Peñaherrera, este proceso permitirá disponer de más recursos y entregar a los socios un monto mayor al que cubre inicialmente la Cosede.
La Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados cubre al 98% de los depositantes del sistema financiero popular y solidario. «Con este proceso se podría llegar al 99%», comenta el gerente de Icored.
En cifras, la Cosede garantiza depósitos de hasta USD 32.000 en cooperativas del segmento 1 (con activos superiores a USD 80.000). Los socios de este grupo aún esperan la publicación del cronograma de pagos.
En cuanto a los depositantes con montos mayores, Peñaherrera señala que, normalmente, cuando una cooperativa asume la cartera de otra, también se responsabiliza del cobro de créditos (activos) y de la devolución de depósitos (pasivos).
Oportunidad de crecimiento
El dirigente gremial explica que las entidades que adquieren activos y pasivos logran fortalecer su negocio, ya que, por lo general, los socios permanecen en la nueva institución.
Además, contribuyen a resolver un problema social dentro del sector, «asegurándole a los socios la mayor recuperación de sus depósitos».
Respecto a los riesgos, indica que puede existir un deterioro de la cartera si los socios no cumplen con sus pagos. «Pero, con base al músculo financiero que puedan tener las entidades, pueden aportar para solucionar el problema, y en el tiempo se va recuperando», añade.
Peñaherrera advierte que cuando una cooperativa entra en liquidación, los clientes «quedan golpeados» o, en ocasiones, creen que ya no están obligados a pagar. Por eso, «hay que hacer un esfuerzo comunicacional importante».
Primera vez en el sector
El gerente de Icored aclara que es la primera ocasión en que se aplica este mecanismo en el sistema financiero popular y solidario. En el pasado se utilizaban procesos de absorción, es decir, una cooperativa con solidez financiera integraba a otra con dificultades y asumía a sus socios.
En el caso de CREA, únicamente se absorbe una parte de la cartera, no la institución completa. El nivel de esta absorción depende del «apetito al riesgo» que pueda tener la cooperativa interesada, puntualiza Peñaherrera.
Fuente: cortesía